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Por fin recibes una oferta de acuerdo por tu accidente de tráfico, y antes de que el cheque se haya cobrado, llega una carta. Tu aseguradora de salud quiere que le devuelvas una parte. Y lo mismo quiere la empresa que pagó tus facturas médicas después del accidente.
Sí, una aseguradora puede quedarse con una parte de tu indemnización por un accidente automovilístico en Kentucky. A esto se le llama subrogación, y la ley de Kentucky lo permite en varias situaciones, desde tu propia aseguradora de responsabilidad civil sin culpa hasta Medicaid o una aseguradora de compensación laboral. La cantidad que realmente pueden quedarse, y si pueden quedarse con algo en absoluto, depende del tipo de aseguradora, de lo que digan los documentos y de cómo tu abogado especializado en lesiones personales negocia la reclamación.
Qué significa la subrogación después de un accidente automovilístico en Kentucky
La subrogación es el derecho que tiene una aseguradora a que se le reembolse el dinero una vez que tú recuperes una indemnización del conductor que causó tu accidente. Supongamos que tu plan de salud, tu aseguradora de PIP o Medicaid pagaron tu tratamiento después de un accidente en Kentucky. Ese pagador, por lo general, puede asumir tu lugar una vez que hayas llegado a un acuerdo —pero no antes de eso—. El monto de esa reclamación, y si se sostiene o no, depende totalmente de qué aseguradora la presente.
El bufete de abogados Schafer Lleva décadas resolviendo estos embargos para los conductores lesionados en toda la ciudad de Louisville.
Cómo el sistema de responsabilidad sin culpa de Kentucky genera un derecho de retención sobre la cobertura PIP
Kentucky es un estado de responsabilidad civil sin culpa en lo que respecta a la primera categoría de gastos por accidentes. Según KRS 304.39-020, las prestaciones básicas de indemnización, comúnmente conocidas como PIP, cubren hasta $10,000 por persona para gastos médicos, salarios perdidos y servicios de sustitución, independientemente de quién haya causado el accidente.
Ese $10,000 no desaparece una vez que se paga. Se convierte en una solicitud de reembolso contra tu indemnización una vez que la aseguradora del conductor culpable paga por las mismas pérdidas. La ley de Kentucky hace que esa disputa por el reembolso se resuelva entre las propias aseguradoras, en lugar de que te quede a ti a cargo, pero solo si tú o tu abogado lo plantean desde el principio.
La doctrina de la indemnización íntegra y la perspectiva de la defensa en materia de seguros
Los tribunales de Kentucky han sostenido desde hace mucho tiempo que una aseguradora no puede recuperar nada hasta que la persona lesionada haya sido indemnizada en su totalidad, es decir, hasta que haya recibido una compensación completa por sus pérdidas. Esa regla puede ser anulada si el texto de la póliza lo establece claramente. Determinar si un derecho de retención en particular cumple con los requisitos para esa protección es una batalla que vale la pena librar, no algo que se deba dar por sentado.
Mike Schafer pasó los primeros años de su carrera en el otro lado, ocupándose de litigios de defensa de aseguradoras, antes de abrir su propio bufete para representar a personas lesionadas. Esa experiencia influye en la forma en que su bufete interpreta una demanda de subrogación, ya que saber qué derechos de retención las aseguradoras inflan y cuáles descartan en lugar de llevarlos a juicio cambia lo que un cliente de Louisville realmente se queda.
Embargos de seguros médicos, Medicaid y de compensación laboral
No todos los embargos se rigen por las mismas reglas.
Seguros médicos privados y planes ERISA
Por lo general, prevalece lo establecido en el contrato, y los planes de empleador autofinanciados que se rigen por la ley federal ERISA pueden anular por completo la doctrina de “indemnización íntegra” de Kentucky.
Medicaid
El Departamento de Salud y Servicios Familiares de Kentucky puede recuperar lo que pagó por el tratamiento a través de su División de Responsabilidad Civil, independientemente de cualquier reclamo de una aseguradora privada.
Indemnización por accidentes laborales
Si un accidente laboral dio lugar a prestaciones por accidente de trabajo, la recuperación de la aseguradora tiene un límite máximo según KRS 342.700 en función de los beneficios médicos y salariales que realmente pagó, menos una parte prorrateada de los honorarios y costos del abogado del trabajador.
Medicare
El gobierno federal lleva a cabo su propio proceso de recuperación a través de la Centro de Coordinación y Recuperación de Beneficios, algo totalmente distinto de todo lo que regula la legislación de Kentucky.
Determinar cuáles de estos se aplican realmente a un acuerdo es precisamente el tipo de revisión de gravámenes que un abogado especializado en subrogación por accidentes automovilísticos de The Schafer Law Office lleva a cabo antes de que el cliente firme una exención de responsabilidad.
Cómo notificar a las aseguradoras y proteger tu indemnización
La ley estatal establece un plazo límite estricto para esto una vez que el caso llega a los tribunales. En virtud de KRS 411.188, el abogado que lleva un juicio debe notificar por correo certificado a todas las aseguradoras que puedan tener un derecho de subrogación. Esto se aplica tanto si el caso se presenta ante el Tribunal de Circuito de Jefferson como en cualquier otro lugar de Kentucky. Si no se cumple con ese aviso, la aseguradora conserva sus derechos. Si se omite por completo, la aseguradora aún puede presentarse después de que ya se haya gastado el dinero y exigir el reembolso de todos modos.
Presentar ese aviso y negociar la reducción de cada gravamen antes de que se firme la liberación es lo que hace que la cifra final del acuerdo se acerque más a lo que el cliente realmente se lleva a casa.
Preguntas frecuentes sobre accidentes automovilísticos
¿Presentar una reclamación al seguro aumentará mis tarifas después de un accidente en Kentucky?
No es solo por haber presentado una reclamación. La ley de Kentucky prohíbe a las aseguradoras aumentar tu prima únicamente porque hayas presentado una reclamación por un accidente en el que no tuviste la culpa. Si tu tarifa sube de todos modos, vale la pena reportarlo a la Departamento de Seguros.
¿Puedo negociar una reducción del gravamen de Medicaid o del seguro médico?
A menudo, sí. Las aseguradoras y Medicaid a veces aceptan una cantidad inferior al monto total una vez que se suman los honorarios de los abogados y los gastos a lo que realmente recuperaste. Pregunta antes de dar por hecho que la cifra que aparece en la carta es definitiva.
¿Qué pasa si el total de los embargos es mayor que el monto de mi indemnización?
Podrías terminar con muy poco, a menos que primero se impugnen los embargos. Un abogado que detecte una reclamación inflada o duplicada, y que haga valer la doctrina de la indemnización íntegra cuando sea aplicable, puede marcar la diferencia entre una indemnización real y un cheque sin fondos.
¿Tengo que notificar a alguien antes de aceptar un acuerdo?
Sí, una vez que se ha presentado una demanda, la ley de Kentucky exige que se envíe una notificación por correo certificado a cada aseguradora que pueda tener un derecho de subrogación. Saltarse ese paso puede significar que la aseguradora se presente después de que el dinero ya se haya gastado y exija el reembolso de todos modos. Asegúrate de que la notificación se haya enviado antes de firmar cualquier documento, no después.
El bufete de abogados Schafer: tu bufete especializado en accidentes automovilísticos en Louisville
Recibir una carta de subrogación después de un accidente automovilístico en Kentucky puede dar la sensación de que las compañías de seguros se están aliando en tu contra y, en cierto sentido, así es. Lo que determina si un acuerdo realmente te ayuda o si los embargos se lo comen todo, por lo general depende de quién lea la letra pequeña antes de que firmes.
Mike Schafer spent years on the insurance defense side before he ever represented an injured client, and that’s the same lens his office brings to every lien on a Louisville settlement. Póngase en contacto con nuestra firma hoy mismo y averigua qué es lo que podrías conservar una vez que se resuelvan los embargos.
